最新财富提升方法
如果银行利率出现上调，如何存款可以将利息最大化？存几年合适？
如果银行利率出现上调，如何存款可以将利息最大化？存几年合适？
我国的居民储蓄率在世界上都排在前列，过去人们储蓄为了教育医疗和养老，在社会保险制度逐渐完善的今天，我们存款的更大目的是为了财富保值，就目前存款利率和物价水平，要以存款实现财富增值的难度还是非常之大的。按照我国银行的一般规律，存期越长利率越高，但定期存款到期之前都是维持存入日挂牌利率，不会随外部利率变化而变化，这样势必会损失部分利息，那么我们又该怎样做到使利息最大化呢？
首先，做好银行的选择。大家知道，我国的存贷款利率正在走向完全市场化，自央行2013年7月20日宣布全面放开金融机构贷款利率管制后，2015年再次宣布不再对银行业金融机构存款利率设置上限。因此，各家商业银行和农村金融机构可以根据自身情况，在基准利率基础上实行自主定价。由于众所周知的原因，国有银行定期存款利率除了1，2年期略有上浮外，3年期仅维持基准利率水平；股份制银行比基准利率略有上浮30%以内；上浮幅度最大的还是城商行、农商行信用社等小银行，最高可以上浮55%，而且经常有送礼品送积分活动，性价比高。因此，如果要取得更多利息，50万以下应该选择当地小银行，而不是国有或股份制大银行。
其次，存款种类的选择非常重要。随着金融的创新发展，银行业存款类产品也日渐丰富，比如除普通定期外，还有大额存单、结构性存款、智能存款乃至国债。以1年期为例，普通定期和大额存单区别不大，处于2%……3%区间；而结构性存款可以达到预期收益率5%，虽然收益是浮动的，但一般浮动范围很小，且本金可以受到保证；智能存款属于今年民营银行的创新型存款，振兴银行一年期利率为5.1%，提前支取利率也是3.8%；而3年期国债票面利率4%，提前支取还有手续费0.1%。
第三，资金的闲置时间预估也很关键。目前，凡是定期存款提前支取，利率都会低于票面利率。其中，普通定期按照活期利率计算，大额存单靠档计算，结构性存款是不能提前支取，国债也是分段计算利息。所以，根据预估有针对性选择产品，做好资金计划尤其重要，尽量避免提前支取，也可以降低利息损失。或者利用定期存款部分提前支取，或者按照2:3:5的比例分别存入，可以避免全额提前支取造成利息损失。按照经验一般存入3年期定期最划算，既可以使利息最大化，也可以保证一定的流动性。
第四，央行调整基准利率的频率将越来越低。上一次存款基准利率是央行于2015年10月24日颁布，已经3年多了仍然没有调整？为什么呢？因为我们的利率制度正在走向完全市场化，央行基准利率只是商业银行的一种参照，具体如何执行，由商业银行自主定价。因此，在未来，银行利率出现上调，更多的是商业银行自行上调，而不是央行基准利率的上调。商业银行预期利率是上调还是下调？不仅会根据自身对于种类不同资金的需求程度，更多的还要尊重市场价格。鉴于此，投资者对央行基准利率上调不要寄太多希望，而是将重心放在各家商业银行。目前商业银行无论是大银行或小银行，其实高利率存款都是具有选择性，并非普调。比如国有银行普通定期存款利率低，但大额存单利率也可以上浮50%，而且对于不同起存金额，都还有利率差异；小银行利率高，大部分倾向于存期长（比如5年），或者金额较大的（比如大额存单起存20万）资金等。
手头有二十万闲钱，但是不懂理财，要怎么理财利息高点？求指点？
手里有二十万闲钱，想要利息高点的方法有三种，各有优缺点可以对号入座。
01.稳定型---不用花心思。
如果闲钱可以预估一年以上都不会去动用，可以用来购买直接购买支付宝一年定期理财，年化收益稳定在4.5左右。
为什么要保证这笔钱一年以上都不会动用，那是因为一年定期理财一旦买入，想要反悔都没地方，它是牺牲资金灵活性来保证高收益的，因此买入的话要等一年到期了才能赎回。
如果害怕中间会动用这笔钱，但是又不会全部动用，建议可以用作银行存款定存，分成几笔存入就算碰到急用钱可以按需提前支取，就不用损失全部利息了。
现在银行一年定期存款利率为2.1，三年定期存款利率为3.2，五年定期存款利率为4.1，可以根据自身的用钱情况进行评估选择定存期限。
02.稳健进取型---需要花点心思。
每年收益太过稳定收益率不仅没有惊喜还不灵活，建议通过不同风险组合理财产品搭配，让资金更加灵动有收益。30资金用来购买银行三年定期存款，50资金用来购买一年定期理财，剩下的20资金用来开启基金定投。
03.激进型---需要专业知识最花心思。
股市号称造富神器，它既可以是提款机也能变成你的绞肉机，经过我多年的实践建议走有中国特色的股票价值投资路线。
30用来购买债券基金，30开启基金定投，剩下的40用来执行股票价值投资。
股票价值投资就是选择每年都能分红4以上的优质白马股，利用基金定投的原理进行分期分批建仓，可以防止一次性买入高位站岗导致严重亏损。这样在熊市下跌亏损时就长期持有靠分红和打新赚钱，在牛市时由于持仓成本较低获利的机会就很大，可以靠卖股票赚钱。
总之理财就像修炼内功一样，需要长年累月的不断努力，才能让自己功力大增。如果一味的追求短时间内神功大成，很容易走火入魔。