80岁老人理财好吗
父母给了两百万，可以理财吗？
父母给了两百万，可以理财吗？
当然可以理财了。
但是，这个提问太笼统了，具体要怎么做，那还得根据个人的实际情况来制定合适的理财方案。
举个例子，一个30岁的女性，有房有车，有妻儿，一家三口，其乐融融。
那么父母给的这笔200万的“巨款”，就是额外得来的财富。倘若没在一开始就做好理财方案，就极有可能在一时开心之下各种买买买，把钱花的七七八八了，当想起要把钱留下来的时候，才发现所剩无几。这当然不是我们想看到的结局了。
假设这个人是你，你会怎么做呢？
。。。。5分钟时间思考。。。
如果你是我的客户，那么我会先帮你梳理家庭财务状况，包括【收入】【支出】【资产】【负债】，看看你的整体情况是处在什么水平。
当然，你能提出这个问题，家庭情况也是不会太差的。所以，我会优先从你的【资产】【负债】状况去帮你分析问题。
一个人的【资产】分了有很多类别，包括：
① 金融资产：
——比如银行存款、基金、黄金、外汇、股票、年金险等等；
② 房产：
——包含自住房、商品房、出租房、厂房等等；
③ 车子：
——家庭中各种牌子的小轿车；
④ 企业资产：
——合伙企业/公司
——全资企业
⑤ 社会保障：
——如，社保、公积金账户
⑥ 保障资产：
——各类商业保险（重疾险、意外险、寿险）
可能很多人都会问，为什么【保险】也要算作是资产？
那我要来给大家解答了，很多人都以为买保险是一种消费，但实际上，保险是我们的“隐性”资产。平时我们看不到它的存在，但在需要的时候，它却能给我们生出一大笔钱来帮我们去解决问题。保险并不是一种消费，而是我们生命中最不可或缺的重要资产。我们可以利用保险，用极少的钱，撬动高额的保障，去帮助未来的我们解决问题。
回到我们问题上来。
如果你已经有了房子、车子、企业、社保等这些资产了，唯独没有“保障资产”，如果你身体还健康，那么我会强烈要求你立刻马上给自己增加“保障资产”。
有百万的收入，就要配置百万健康险；
有百万的负债，就要配置百万寿险；
有千万房产，就要配置千万的家财险。
以此类推~
因为配置保障资产的这些钱，是不能省的！
盘点完【资产】，接着就要盘点【负债】了。
什么是负债？
负债既包含当前实际上欠的钱，也包含未来我们要花的钱。
不管这些钱你留不留意，有没有发现，它都会到了那个阶段之后，变成你必须要支出的现金流。
比如：
① 工作期间的生活成本；
② 房子车子的按揭贷款；
③ 未来的规划（人生三座大山：医疗amp教育amp养老）
——什么时候会生病？准备多少钱来应急？
——孩子的教育金（多少？）
——父母的养老（多少）
——自己的养老（60岁~90岁期间的生活费）
④ 投资创业计划：
——还年轻，想创业，要拼搏，计划要多少钱作为启动资金呢？
⑤ 我想实现的梦想，要多少钱钱去做？
⑥ 各类保险保费，还有多少没交完？
。。。。人生，都是债呀！
理财，真的太重要了。
我相信，你按照这样的逻辑算下来，一定会惊掉你的下巴！
这父母给的区区200万，在整个人生周期看起来并算不多。但如果好好利用，就能轻轻松松帮你决绝掉生活中的大多数问题。
注意，投资一定要考虑到三性：安全性、流动性、收益性！
目前来说，市场上能满足这三性的金融工具并不多，唯有年金保险最适合。
举一个实际的案例：
30岁女性，为自己做养老规划。
年交50万，连续交3年，总保费150万。
不仅搭配5%的复利增值账户，同时拥有了公司高端养老社区的入住资格
（如：上海梧桐人家，海南三亚，宁波，北京等高端社区）
悄悄滴告诉妮，光是一个梧桐人家养老资格，在市场上售卖，都要40万以上，而现在年底开门红，Y企 TP免费赠送给高净值和客户。
（当前老龄化太严重了，很多又都是独生子女，上有老下有小，如果老人家生病了亲子去照顾就没有办法工作，所以，他们更愿意花钱让父母进入高端养老院，住的更舒服一些，还有专门的护工照料。）
这一个安排，可以让这位30岁女性，
实现：一笔钱，多笔用
①50岁给子女婚假金：312万
②60岁退休旅游：508万
③70岁父母的养老：828万
④80岁自己祝寿金：1349万
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如果能把钱留下来，放对地方，那叫一个香啊！
如果让我推荐理财方式，我会教你如何做到最适合自己的理财计划。
我是王子姐姐，一个专注风险管理的保险企业家，专治“月光”病症，让你掌握一笔钱多笔用的理财技能。
对于养老理财规划，你有什么好的建议吗？
对于养老理财规划，可以参照发达国家的经验。养老理财着眼于长期，非常适合基金投资。股票投资基金的投资期限在5年以上，债券基金的投资期限在3年以上。可以构建基金的组合，用指数基金代替股权股权投资，债券基金代替债权投资，可以用100-年龄作为股指基金的比例，每年再平衡，基本上是一个长期稳健组合，只要按照计划定投，年化收益能超过无风险收益，能满足养老的需求。