利率降低投资是增加还是减少
银行定期存款利率下降之前存的，之后存款利率会不会变？为何？
银行定期存款利率下降之前存的，之后存款利率会不会变？为何？
银行定期存款一旦存下，存期内存款利率下降，原来的存款利率不会发生变化。如果约定了到期自动转存，到期后的存款利率就会按当下该银行的最新利率了。
银行定期存款本身就可以视作一种合同，不管是纸质的存单还是存折或者电子账单，都约定了存期和存款利率，这就是合同条款了。储户有获得利息的权利，也能牺牲绝大多数利息提前支取，而银行可以拿着这笔存款去发放贷款获得息差收益。
约定的合同要执行，受法律保护，银行自然不能在存期内随意变动这笔存款的利率。
同样的道理也可以用房贷来解读，就以当下利率换锚为例，既可以选择LPR加点的浮动利率，又可以选择固定利率。这里的固定利率就跟存款的约定利率一样了，期限内利率不会发生变化，只是存款最长五年，而房贷最长可以达到30年。一旦选择了固定利率，漫长的贷款周期内，即便贷款利率下降到2，也不会发生任何变动。
就当下经济走势而言，未来存贷款利率下行概率更大一些。
一方面国外利率下行明显，另一方面国内也有降利率促进消费和投资的需求。在这种情况下，选择三年期或者五年期存款周期锁定利率是有必要的。
普通定期存款利率低，两年期以内存款不如直接放入余额宝，还能有更好的流动性。三年期和五年期利率较高，但是也多在2.75-3.8之间，只有民营银行存款利率能更高一些，五年期存款年利率能达到5.5左右。
对于普通人来说，选择5万元起存的三年期大额存款，或者20万元起存的三年期大额存单，是取代普通定期存款的更好选择。同样受《存款保险条例》保护，安全稳定，部分银行还可以按月付息，而年利率也能达到4.125以上。
买房贷款30万贷30年，如果提前还款，利息是不是也一块跟着减少？
“提前还贷”算得上是大家买房中最常遇到的问题了，因为买房时到没有想那么多，当自己手头钱充裕的时候，还是希望提前还贷，这样可以减轻以后的压力。
BUT，如何提前去还贷，用哪种方式去提前还贷，可能很多人就不知道了！
说到提前还贷，那么你首先要搞清楚的就是，区分等额本金和等额本息的区别。
等额本息：
讲得简单点就是：贷款后每个月还的钱是固定的，一样多的！第1个月还3000，那么第2个月、第3个月......都是还3000，不得变！
正因为等额本息每个月还贷是一样多的，那么你本来贷款的本金就分摊到每个月里面去了，所以你前期基本上都是在还利息。
gtgt 等额本息的优点：每个月还款金额固定，还款压力小，适合收入比较稳定，经济条件不允许前期投入过大的家庭。
gtgt 等额本息的缺点：还款的总利息比等额本金的多，而且前期基本都是在还利息，不利于提前还贷。
等额本金：
讲得简单点就是：每个月还贷的钱可能不是一样的，但每个月还的贷款本金是一样的，这种还款方式是前期还的钱很多，后面越还越少！比如：刚贷款第一个月可能还贷5000，第二个月4500，第三个月4000...慢慢的越来越少。
gtgt 等额本金的优点：每个月还得本金一样多，后期还贷越来越少。还款利息总额比等额本息少。
gtgt 等额本金的缺点：前期压力特别大。
需要注意的就是：在签订合同的时候，一般都会让你选择在国家调整利率的时候，你是选择次月调整还是次年调整。
次月调整：国家调整银行利率的时候，那么实行后第二个月你贷款利率就会变成调整后的利率了。
次年调整：国家调整银行利率的时候，实行后第二年的1月份你的贷款利率才会变。
那么提前还贷需要哪些手续呢？
1、还款人身份证（原件——复印件）
2、一张银行卡（里面的钱够还房贷）
3、买房时候和银行签的贷款合同（原件 复印件）
4、到银行预约申请（一般申请批准的当月就要扣银行卡里面的钱）
提前还贷共有5种还贷方式：
第①种：全部提前还款，即客户将剩余的全部贷款一次性还清。（已经还了的利息不退，省下的就没有利息了）
第②种：部分提前还款，剩余的贷款保持每月还款额不变，将还款期限缩短。（可以有效的节省利息）
第③种：部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，保持还款期限不变。(减小月供负担，但节省程度低于第二种)
第④种：部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，同时将还款期限缩短。(节省利息较多)
第⑤种：剩余贷款保持总本金不变，只将还款期限缩短。(相当于20年贷款期限变10年，月供增加，减少部分利息，但相对不划算)
提前还款是有一定违约金的 你造吗？
? 招商银行：不满一年而要提前还款的，要收取至少相对于实际还款额3个月的利息，而一年之后，则只需要一个月。
? 建设银行：不满一年而要提前还款的，要收取提前还款额的3%。一年到两年的收取2%，两年到三年的，收取1%。
? 农业银行：不满一年提前还款的，以本金×月利率收取，贷款一年后，不会收取违约金。
? 工商银行：不满一年提前还款的，要收取提前还款额的5%，贷款满一年后提前还款，则和农业银行一般，不收取任何违约金。
? 中国银行：不满一年提前还款的，收取最高不超过六个月利息的违约金， 贷款满一年后提前还款，和农业银行一样，不收取违约金。
? 交通银行：对提前还款额有规定，至少为每月还款额的六倍，部分提前还款者可每年免费还款一次。
? 广发银行：贷款不满一年提前还款的，需要收取两个月利息作为违约金。贷款满一年后提前还款，则和农业银行一样，不收取任何违约金。
? 光大银行：贷款不满一年提前还款的，需要收取3%～6%的利息作为违约金，只要满了一年则和农业银行一样，不需要受违约金。
? 浦发银行：贷款不满一年提前还款的，有两种违约金方式：一种是1.5%的利息，另一种是3%的利息，而且贷款满一年之后，也不收取违约金。
? 深发展银行：比一般的银行要求更为严格，一般期限是两年，至于两年内的违约金额，则要根据合同来看。